¿Cómo entender el ecosistema de las monedas complementarias?

03.03.2021

Cuando se habla de dinero y monedas, se utilizan una serie de términos superpuestos y a menudo intercambiables. En este post, organizamos el diverso ecosistema de monedas complementarias. Hablamos del por qué, cómo se construyen las monedas complementarias y cómo crean valor. 

Monedas complementarias
Monedas complementarias

¿Qué es "moneda"?

Moneda en el sentido más específico es dinero en cualquier forma cuando se utiliza o circula como medio de intercambio de produtos o servicios, especialmente los billetes y monedas de metal acuñado.

Moneda es en realidad sólo una pequeña parte de la economía monetaria y de la oferta total de dinero. La mayor parte del dinero actual existe como dinero ficticio como registros electrónicos almacenados en bases de datos de bancos o instituciones financieras.

La moneda también ha tomado una serie de formas diferentes a lo largo de la historia. En muchas sociedades antiguas, ciertos productos básicos se convirtieron en un método estándar de pago. Más recientemente, la tecnología ha permitido una forma de pago completamente diferente: moneda electrónica o digital.

Moneda es una forma física de dinero

Monedas nacionales

Algunas monedas funcionan como moneda de curso legal en determinadas jurisdicciones políticas. Normalmente vemos una moneda como un sistema de dinero (unidades monetarias) en uso común, especialmente para las personas en una nación o región monetaria (por ejemplo, la eurozona). Bajo esta definición, los dólares estadounidenses (US$), euros (€), yenes japoneses (¥enes) y libras esterlinas (£) son ejemplos de monedas.

Estas diversas monedas son reconocidas como reservas de valor y se negocian entre naciones en el mercado de divisas, que determinan los valores relativos de las diferentes monedas. Las monedas en este sentido son definidas por los gobiernos, y cada una tiene límites de aceptación.

180 : número de monedas oficiales reconocidas por las Naciones Unidas.

Fuente: WorldAtlas

Monedas complementarias y alternativas

Una moneda complementaria es una moneda o medio de intercambio que suplementa o complementa la moneda nacional o de curso legal.

En general, las monedas complementarias no son moneda de curso legal y su uso se basa en un acuerdo o consenso entre las partes que intercambian la moneda.

A veces también se llaman monedas alternativas, en particular cuando pretenden crear un sistema alternativo y paralelo. En ese caso, son más ambiciosos políticamente, compiten con y se oponen directamente al sistema monetario oficial.

Hoy en día las monedas complementarias se han convertido en un ecosistema complejo y diverso. ¡Aquí las organizaremos basándonos en factores en comun y características que los diferencian!

Agendas de monedas complementarias

Las monedas nacionales responden a agendas y políticas monetarias nacionales. Las monedas complementarias se crean para avanzar en los objetivos o agendas particulares de las instituciones que emiten la moneda. Tienen como objetivo específico incentivar ciertos  comportamientos. Veamos algunos usos populares de monedas complementarias.

Monedas de marca

Una moneda de marca (también moneda de incentivo o de lealtad) es un depósito de valor o un medio de intercambio emitido por una empresa (o grupo de empresas) para comprar productos o servicios de una marca específica a la que está vinculada. Esto incluye cualquier forma de pago física o digital, como cupones, puntos de fidelidad, tarjetas de regalo o una cantidad de crédito.

Monedas sociales

Aquí las monedas sociales se refieren a aquellos medios de intercambio creados y emitidos por la sociedad civil y los grupos organizados con el fin de ayudar y conectar personas, además de facilitar transacciones económicas. Su objetivo final no es el lucro, sino la inclusión y el servicio a los participantes de la red.

Monedas locales y regionales

Una moneda local es una moneda complementaria que los consumidores pueden gastar en una localidad geográfica en particular, a través de la red de organizaciones y empresas participantes. Una moneda regional es una forma de moneda local que abarca una zona geográfica más grande.

Monedas comunitarias

Monedas comunitarias tienen como objetivo fomentar el consumo y la economía dentro de una determinada comunidad. Pueden ser una especie de moneda local (geográfica) o incluso ser utilizadas para el intercambio dentro de una comunidad digital o en línea.

Ecomonedas

Las ecomonedas son una especie de moneda de incentivo. Su objetivo es valorar y premiar la acción ecológica. Los participantes las reciben a través de acciones sostenibles y suelen ser intercambiables por activos ecológicos.

Las monedas complementarias tienen una agenda propia: incentivar o premiar ciertos comportamientos o acciones. Es dinero para fines o destinos especiales.

Respaldo de monedas complementarias

Las monedas nacionales son dinero fiduciario. No están respaldados por ningún producto físico y no tienen un valor intrínseco significativo ni un valor de uso. Obtienen su valor simplemente porque el gobierno legisla y regula el uso de la misma. Las monedas complementarias pueden emitirse con o sin respaldo real. Algunas formas de respaldo son:

Crédito mutuo

El crédito mutuo implica que los participantes se prestan entre sí. Normalmente los préstamos internos son otorgados por un comité y todos los participantes son responsables de los pasivos de de la red. Los préstamos (saldos negativos) se pagan mediante la venta de productos o servicios a otros miembros. Ejemplos son bancos de tiempo, sistemas LETS, redes de trueque empresarial, etc.

Productos o servicios

Algunas monedas están respaldadas por productos y/o servicios de un negocio o un grupo de empresas. Algo de valor real respalda el valor nominal, aunque el instrumento no tenga ningún valor propio (valor intrínseco). Inyectan liquidez al emisor ahorrando gastos en efectivo y promueven ventas adicionales. Un ejemplo son las monedas de marca o de fidelización.

Moneda oficial

En este caso, la moneda complementaria está totalmente respaldada por un valor equivalente en moneda oficial. Su objetivo es dirigir y optimizar la circulación del dinero a través de la retención de la moneda oficial. Debido a su respaldo, es probable que estas monedas sean vistas o aceptadas como moneda de curso legal.

Préstamos

Una organización puede emitir préstamos con una moneda complementaria. La moneda se utilizará y circulará únicamente dentro de una red de empresas y personas participantes. Los deudores deben devolver el préstamo a la institución emisora con moneda complementaria o nacional.

Gubernamental

Las autoridades públicas pueden emitir transferencias monetarias para ciertos programas de asistencia social. Estas monedas suelen ser ampliamente aceptadas y hasta son utilizadas como un medio para pagar impuestos o ciertos servicios públicos.

Confianza 

Todas las monedas dependen en gran medida de la confianza en el emisor. Sin embargo, algunas monedas (fiduciarias) nacen sin ningún respaldo y necesitan ser tratadas con cuidado para evitar fraudes, inflación, acumulación, o especulación excesiva, en particular cuando no hay nada legalmente garantizado para ser reclamado por los tenedores.

Suficientes opciones de uso, mecanismos de respaldo adecuados y una excelente gobernabilidad son claves para su sostenibilidad a largo plazo.

Tecnologías para monedas

La tecnología moderna ha facilitado la creación de monedas digitales complementarias. Sin embargo, muchas monedas sociales y de fidelización todavía utilizan vales o billetes físicos tradicionales. Veamos algunas nuevas tecnologías y terminologías interesantes:

Moneda digital

La moneda digital (o moneda electrónica), agrupa un amplio espectro de monedas. Técnicamente es cualquier valor como saldo o registro almacenado en una base de datos distribuida en Internet, en archivos digitales o dentro de una tarjeta de valor.

Moneda móvil

Una moneda móvil puede ser cualquier moneda digital que se pueda recibir, almacenar, gastar y enviar con un teléfono móvil. Las tecnologías de gama baja incluyen pagos SMS o USSD, mientras que las carteras móviles de gama alta se ejecutan en aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Moneda virtual

La moneda virtual es un tipo de moneda digital no regulada, que solo está disponible en formato electrónico. Es emitida y generalmente controlada por sus desarrolladores, para uso y aceptación entre los miembros de una comunidad virtual específica.

Criptomoneda

Las criptomonedas son monedas virtuales. Utilizan la tecnología de criptografía para asegurar los registros de las transacciones, controlar la creación de moneda y verificar la transferencia de  propiedad. Cuando se implementan con un control descentralizado, como blockchain, son plataformas públicas de transacciones.

Hoy en día, ya hay más de 2 mil criptomonedas en circulación. 

Monedas complementarias para el futuro

El fenómeno de las monedas complementarias y la creación de dinero para fines especiales no es nuevo, ni es solo una moda. Es una evolución y tendencia, consecuencia de las fallas y de la centralización de nuestro sistema monetario y del surgimiento de las tecnologías digitales en los últimos años. 

Creemos en el poder de un ecosistema de monedas digitales sostenibles y soluciones de pago móvil para conectar a las personas, fomentar el comercio, facilitar las transacciones, crear empleo y, por lo tanto, promover un mayor bienestar económico y social.

Sin embargo, emitir y operar una moneda complementaria no es fácil. Las monedas complementarias, como forma de dinero, se emiten y crean mediante un acuerdo con los participantes. Para construir un acuerdo y una moneda complementaria confiable, se requiere:

  • valores y principios 
  • liderazgo y gobernanza
  • conocimiento y experiencia
  • recursos y tecnología

Con nuestra vasta experiencia como arquitectos de monedas digitales combinada con Cyclos, el software de pago galardonado, ayudamos a las organizaciones a diseñar, construir y desarrollar soluciones de pago digitales y móviles que son únicas, seguras, asequibles y fáciles de implementar.

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