Grupos de ahorro y desarrollo comunitario

04.03.2021

Los grupos de ahorro comunitario o cajas de ahorro fomentan la inclusión financiera con la cultura de micro-ahorros y pequenos préstamos. En este blog analizamos algunos aspectos metodológicos del ahorro comunitario y avances tecnológicas para crear libretas digitales.

Superando la pobreza con micro-ahorros
Superando la pobreza con micro-ahorros

¿Qué son los grupos de ahorro comunitario?

Los grupos de ahorro comunitario son una forma de organización comunitaria, principalmente conformada por mujeres, que mediante un proceso de autogestión interna ofrecen servicios financieros a l@s participantes que la conforman, como el apalancamiento de créditos y el programa de ahorro.

Los grupos de ahorro o cajas de ahorro se fundamentan en los valores de la solidaridad, confianza y transparencia. Su principal objetivo es cubrir las necesidades económicas del grupo e impulsar las iniciativas emprendedoras.

La base es fomentar la cultura de ahorro, en particular micro-ahorros. El ahorro es una reserva de valor (activo) que tiene una finalidad futura, es decir un objetivo de uso que se espera realizar a futuro. Pero ¿Por qué es tan difícil ahorrar?

¿Por qué es vital la creación de grupos de ahorro?

Es importante porque en las zonas rurales, normalmente la banca privada no cuenta con líneas de financiamiento para este nicho de mercado, esto conlleva a generar poca liquidez por la falta de inyección de créditos, lo que hace que la economía local sufra una limitada dinámica comercial.

Los factores que inciden para que la banca privada, no otorgue líneas de crédito, son principalmente los siguientes:

Es por ello, la importancia de los grupos de ahorro comunitarios, como una forma de crear condiciones financieras que permita cubrir las necesidades internas, fomentando el ahorro y el acceso al crédito.

A través de la convivencia, el empoderamiento y la solidaridad entre sus participantes, la organización colectiva permite a los miembros establecer objetivos y desarrollar el hábito del ahorro, que difícilmente puede ser logrado de forma individual.

¿Cuáles son los beneficios y responsabilidades de un grupo de ahorro?

Beneficios;

Responsabilidades:

¿Cómo se conforma un grupo de ahorro?

Por lo general, existen organizaciones de apoyo (ONGs) que trabajan y promueven el desarrollo económico local, y poseen la experiencia y metodologías para la conformación de grupos de ahorro comunitario.

Estas organizaciones generalmente asisten a las personas en zonas rurales por medio de un asesor(a) que apoya a la formación de grupos de ahorro comunitarios.

El objetivo es capacitar a l@s participantes en las primeras semanas y desarrollar capacidades que permita a l@s socios del grupo, ser cada vez más independientes en la gestión de las actividades y toma de decisión.

Señalamos algunos de los pasos que se deben seguir para la conformación de un grupo de ahorro comunitario:

Impacto para el desarrollo local

Muchos países en América Latina, África y Asia han desarrollado metodologías participativas de ahorro comunitario y han mostrado que a pesar de las múltiples dificultades que enfrentan las zonas rurales empobrecidas, es posible implementar modelos financieros, que fortalecen la economía local y social.

Esto significa que, aunque los ingresos sean bajos y las dificultades existentes, siempre existe la capacidad mediante un proceso colectivo y disciplinario para fomentar la cultura del ahorro y financiar emprendimientos locales. .

La organización comunitaria, la metodología apropiada y valores de los miembros que lo integran hacen posible este tipo de iniciativas.

¿Cómo contribuimos a los grupos de ahorro?

Una clave importante para continuar potencializando el impacto y éxito de los micro-ahorros radica en los avances en las tecnologías del dinero móvil.

Como MONEI, junto con el premiado software Cyclos, desarrollamos una solución móvil con libretas digitales para administrar de forma más eficiente y segura los recursos de los grupos de ahorro o cajas de ahorro, tanto para regiones urbanas y zonas rurales remotas.

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