Inclusión financiera o servicios financieros para todos!

13.03.2021

Imaginemos por unos minutos nuestras vidas sin acceso a servicios financieros. ¿Cómo organizamos nuestro día a día? ¡Difícil de imaginar! Sin embargo más de 1.700 millones de personas en todo el mundo, en su mayoría mujeres, no tienen una cuenta bancaria, ni en una institución financiera formal ni una cuenta de dinero móvil. En este blog discutimos el gran reto de la inclusión financiera.

¡Servicios financieros para todos!
¡Servicios financieros para todos!

¿Qué es inclusión financiera? 

Un alto porcentaje de las personas, no tienen una idea clara del significado e importancia que debe tener la inclusión financiera.

El Centro para la Inclusión Financiera define lo siguiente:

Inclusión Financiera como un estado en el que todas las personas puedan tener acceso a una gama amplia de servicios financieros de calidad proporcionados a precios asequibles, de manera conveniente y con dignidad para los clientes.

Hablar de inclusión financiera es considerar los siguientes puntos clave.

Acceso

Hoy en día los servicios financieros son altamente demandados, pero no todos los que demandan pueden acceder.

¿A qué se debe esa brecha?

La respuesta no es tan simple, ya que existen muchos factores incidentes, que afectan el acceso a los servicios financieros.

A nivel institucional: limitada infraestructura operativa, limitada diversificación de productos financieros, falta de cobertura por altos riesgos del sujeto de crédito, información de los burós de crédito no actualizada, regulaciones legales, etc.

A nivel de consumidor: Falta de información personal, informalidad operativa, desconocimiento de la oferta crediticia, miedo al endeudamiento, falta de garantías, falta de educación financiera, etc.

Hay que destacar que el acceso se debe considerar como un acceso efectivo, en donde la prestación de servicios financieros responda a las necesidades del cliente.

No es, el solo hecho de brindar servicios financieros, sino más bien que estos servicios sean un medio para mejorar el bienestar de la población y que esto contribuya al crecimiento económico y a la reducción de la informalidad.

Por lo cual existe un reto importante en los ofertantes de servicios financieros en la creación de productos que sean AD HOC a las necesidades de los clientes y evaluar formas más efectivas de aumentar el acceso a estos productos.

Uso

Hablar de inclusión financiera, no es solo el simple hecho que una persona posee una cuenta bancaria, o tiene un crédito vigente, en este punto se refiere a la frecuencia de uso que tiene la persona, lo que indica que está utilizando los servicios financieros de forma permanente y constante.

Este indicador es clave para medir la relación existente entre la oferta y demanda de los servicios financieros.

En la medida que el usuario hace uso de los servicios, su récord crediticio mejora y puede acceder a tasas de interés más baratas. Toda vez y cuando cumple con las obligaciones impuestas en cada servicio.

Calidad

Los servicios financieros deben de ser de calidad, tal como mencionamos anteriormente, deben ser servicios que:

Desafíos y retos por superar

Existen muchos retos a superar para que exista una inclusión financiera, principalmente en países en desarrollo. Los cuales puntualizamos los siguientes aspectos:

Impulso a la inclusión financiera

Hoy en día, con el uso de la tecnología y metodologías rurales, se han creado diferentes formas y mecanismos locales, para desarrollar productos financieros, que tengan a su base, ampliar la inclusión financiera.

De igual forma el sistema financiero tradicional y principalmente la banca social, está desarrollando programas crediticios a los sectores rurales y empresariales de la mipyme. Aún falta un camino muy largo por recorrer, debido a los factores que se han mencionado anteriormente.

Estas iniciativas muestran que es posible, el desarrollo de productos financieros adaptados a la necesidad de los clientes y ser cada día más inclusivos en los productos financieros que se ofrecen.

Como monei impulsamos activamente la inclusión financiera apoyando a iniciativas de innovación financiera con tecnología apropiada y de bajo costo para grupos de ahorro, micropagos y banca móvil. 

Léa más sobre inclusión financiera:

Dona a quien ayuda a la inclusión financiera